Нацбанк утвердил новые правила выдачи кредитов

Правление Нацбанка своим постановлением №149 от 29 марта утвердило Инструкцию о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения). Этот документ принят взамен прежней инструкции от 30 декабря 2003 года.

Эта инструкция обобщает нормы, которые уже применяются на практике, а также содержит ряд нововведений.

Например, в инструкции вводится ряд новых терминов — "грейс-период", "отсрочка платежа по кредитному договору" и "рассрочка платежа по кредитному договору", "платеж по кредитному договору", "срок полного возврата (погашения) кредита", "мультивалютный кредит", а также "мультивалютная кредитная линия".

"Грейс-период" — это указанный в кредитном договоре период, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются или начисляются в пониженном размере. Имея такую ​​услугу, банки смогут предложить клиентам более привлекательный продукт, не нарушая принцип платности.

Инструкция вводит форму информации об условиях кредитования для заявителей — физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эта норма направлена ​​на повышение прозрачности условий кредитования, обеспечение полноты и доступности информации, которая дается кредитополучателю для принятия решения о получении кредита.

В инструкции нет норм, ограничивающих выдачу кредитов заявителю (кредитополучателю), который имеет просроченную задолженность по ранее выданным кредитам.

При выдаче кредита на финансирование недвижимости и кредита на потребительские нужды вводится инструкция, чтобы банки при оценке кредитоспособности заявителя — физического лица рассчитывали следующие показатели:

- показатель обеспеченности кредита (ПОК), который характеризует соотношение суммы кредита со стоимостью объекта недвижимости, который принимается в залог в качестве обеспечения, и (или) иного обеспечения в соответствии с договором (должен рассчитываться при выдаче кредитов на финансирование недвижимости);

- показатель долговой нагрузки (ПДН), характеризующий соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера со среднемесячным доходом кредитополучателя (должен рассчитываться при предоставлении кредитов на потребительские нужды).

Инструкция определяет границы, в которых должны находиться значения показателей: ПДН не должен превышать 40%, ПОК — 90%. При превышении показателя ПДН и превышении и нахождении показателя ПОК в пределах от 90% до 100% задолженность по таким кредитам должна составлять не более 10% от общей суммы задолженности соответственно по кредитам на финансирование недвижимости и кредитам на потребительские нужды.

Задолженность по кредитам, которые полностью или частично выплачиваются с использованием государственной поддержки в соответствии с законодательством Беларуси, в расчет не принимается. При этом предусмотрено, что методика расчета показателей определяется локальными нормативными правовыми актами банков.

Инструкция вступает в силу после официального опубликования, за исключением норм, касающихся расчета показателей обеспеченности кредита и долговой нагрузки, которые вступят в силу с 1 мая 2018 г.