Ни кредитов, ни эффективной экономики: как проблемы банков затрагивают белорусов

Банки постепенно перестают выполнять свои функции из-за санкций и системных проблем. Кредиты и свободное распоряжение деньгами становятся менее доступны белорусам. Сохранность средств в банках тоже не всегда обеспечена.

Еврорадио узнало у эксперта, какие проблемы накопились в банковской системе и как они отражаются на жизни людей.
 

Банковская система сжимается: с кредитами проблемы

Самая ярко выраженная проблема банков — недостаток валютной ликвидности. То есть у банков мало валюты, чтобы исполнять свои обязательства перед вкладчиками или другими партнёрами. Возможностей решить эту проблему не просматривается, рассказывает старший научный сотрудник BEROC Дмитрий Крук.

— Это слабое место в лучшем случае с августа 2020 года, когда начался массовый вынос депозитов. Прежде всего в валюте в связи с утратой доверия к банковской системе. Сейчас это только усиливается. Бреши пытаются латать. В какой-то степени это удаётся. В том смысле, что это не приводит к неплатёжеспособности, коллапсу банковской системы в принципе. И удаётся за счёт того, что банки урезают свои кредитные портфели, прежде всего валютные. 

Можно было бы сделать вид, что всё под контролем, если бы сокращение кредитования в валюте заменялось кредитами в рублях. Однако этого не происходит.  

— По сути, банковская система сжимается. Головную боль лечат постепенным отрезанием головы. Банковская система постепенно перестаёт выполнять свою функцию в экономике. Периодически случаются масштабные вспышки [недостатка валюты. — Еврорадио], как это было в феврале и до середины марта. Затем ситуация за счёт притока валюты или сжатия валютного кредитования снижается, но принципиально мы всё в той же ситуации.
 

Банкам сложнее возвращать долги

Из-за спада в экономике и ухудшения состояния предприятий у банков становится больше плохих должников. 

— Статистики пока новой нет, но абсолютно уверен, что из-за войны и на фоне масштабных санкций ухудшается качество активов, — говорит Дмитрий Крук. — На бумаге показателями можно манипулировать. Но даже с учётом этих манипуляций и того, что Нацбанк снижает требования к качеству активов, ухудшение чувствительное. А если посчитать нормально, то мы увидим бурный рост проблемных активов. Это рано или поздно может поставить под вопрос платёжеспособность банков. 

Кроме того, из-за санкций часть белорусских банков не может нормально проводить платежи.

— Это тоже ещё один канал, по которому идёт ампутация банковской системы. Из-за тех вещей, которые я назвал, думаю, многие банки будет беспокоить увеличение спецрезервов на покрытие возможных убытков. Увеличение спецрезервов классифицируется как расходы. Естественно, в ближайший квартал будет нагрузка на расходную часть банков и будут ухудшаться их финансовые результаты. 
 

Жить без банков можно, но будет плохо

Банки можно воспринимать как “жирных котов”, но их проблемы — головная боль для всей экономики.